Что означает инфляция для ваших денег?

фото: Mediamodifier/pixabay

Инфляция может повлиять на наши финансы несколькими способами – от размера наших ежемесячных расходов до ценности долгосрочных сбережений – но что именно это означает?

Важно понимать, как работает инфляция, а также последствия, которые она может оказать на ваше финансовое планирование.

Что такое инфляция?

Инфляция часто упоминается как «показатель увеличения цены товаров и услуг с течением времени». Инфляция не только влияет на стоимость жизни – такие вещи, как транспорт, электричество и продукты питания, но также может влиять на процентные ставки по сберегательным счетам, результаты деятельности компаний и в свою очередь, цены акций.

Другими словами, это влияет на вашу «покупательную способность», поскольку теперь вы можете покупать меньше за свои деньги.

Измерение темпов инфляции.

В России существуют два основных показателя инфляции:

– индекс потребительских цен (ИПЦ);

– индекс цен производителей, или ИЦП.

Они рассчитываются с использованием разных формул. ИПЦ покрывает стоимость сотен предметов, которые могут приобрести домашние хозяйки – многие на ежедневной или еженедельной основе, включая такие вещи, как еда, одежда, билеты в кинотеатр и т. д.

ИПЦ не учитывает расходы на жилье и процентные платежи по ипотечным кредитам, так как это включено в показатель ИЦП. Мера используется для индексации различных цен и доходов, включая налоговые льготы, государственные пособия, пенсии.

Хотя мы не можем остановить темпы инфляции, принятие мер по защите вашего богатства может помочь ограничить его вредное воздействие.

Как инфляция повлияет на мои деньги?

Когда дело доходит до стоимости жизни, растущая инфляционная мера означает, что стало дороже поддерживать наш прежний образ жизни. Если ваш доход не увеличился в течение определённого периода, по крайней мере, темпами инфляции, тогда ваша покупательная способность упадет, так как за это время будут увеличиваться расходы на товары и услуги.

Инфляция не только влияет на наши повседневные расходы, но также может влиять на наши сбережения, инвестиции и пенсии.

Стоит ли держать средства на сберегательных счетах при инфляции?

Особенно могут пострадать сбережения денег, так как покупательная способность наших денег падает. Рассмотрим следующий пример: если вы вложите сумму, необходимую для покупки автомобиля на пятилетний банковский депозит с годовой процентной ставкой 6%, а стоимость автомобилей за тот же период увеличится на 8% годовых, тогда в конце периода вам нужно будет добавить больше денег, чтобы иметь возможность купить автомобиль.

Высокий уровень инфляции в сочетании с низкой процентной ставкой означает, что деньги, которые мы сэкономили на сберегательных счетах, могут серьезно пострадать, оказывая пагубное влияние на вкладчиков денежных средств.

Если инфляция, как это обычно бывает, выше процентных ставок, то в реальном выражении ваши доходы пострадают ещё сильнее. То есть вы можете задуматься, является ли наличные деньги лучшим местом для пребывания в долгосрочной перспективе.

Вы могли бы рассмотреть альтернативные методы для экономии, такие как инвестиции в активы, которые традиционно увеличивались более высокими темпами, чем инфляция. Варианты могут включать рассмотрение инвестиций, связанных с инфляцией, таких как некоторые национальные сберегательные счета или государственные займы, инвестиции в недвижимость и проч.

Как обезопасить инвестиции?

Как инвестор, вы должны попытаться купить инвестиционные продукты с доходностью, равной или превышающей инфляцию.

Вы можете в долгосрочной перспективе защитить свою покупательную способность и доходность инвестиций, инвестируя в ряд ценных бумаг, таких как облигации.

Инфляция не всегда так уж плоха. Для тех, у кого есть долги и ипотечные кредиты, влияние инфляционного давления заключается в снижении стоимости долга в реальном выражении.

Инфляция может влиять на наши деньги разными способами, поэтому важно иметь общий взгляд на свои финансы и защищать свое богатство, где это возможно. Если вы не уверены, какие действия предпринять, независимый финансовый консультант может помочь, создав финансовый план, который поможет вам достичь своих целей и задач.